Schritt für Schritt:
JuniorDepot für dein Kind eröffnen
100 €/Monat über 18 Jahre bei 7% realer Rendite ergeben rund 43.000 € — Starterpaket für Studium, ersten Wagen oder Mietkaution. Das Comdirect-JuniorDepot ist kostenlos, ETF-Sparpläne starten ab 1 €/Monat, und die Steuerregeln begünstigen Minderjährige. Die Haken: Beide Eltern müssen zustimmen, und mit 18 gehört das Depot dem Kind — vollständig, juristisch, ohne Rückholoption.
Direkt zur JuniorDepot-Eröffnung →Die 6 Schritte, in dieser Reihenfolge
Antrag: rund 15 Minuten. Sparplan kann ab dem nächsten Ausführungstag laufen. Konto vom ersten Tag an im Namen des Kindes.
Unterlagen bereithalten
Unterlagen bereithalten
Pro Elternteil oder gesetzlichem Vertreter: gültiger Reisepass oder EU-Personalausweis plus Steuer-ID. Fürs Kind: Geburtsurkunde und eigene Steuer-ID (BZSt vergibt sie automatisch nach der Anmeldung — Kinder haben ab Tag eins eine). Bei gemeinsamem Sorgerecht (der Regelfall) müssen beide Eltern unterschreiben und sich verifizieren.
Tip: Beide Eltern müssen zustimmen und sich verifizieren — auch wenn nur einer einzahlt. Unverheiratet? Dann braucht der Vater zusätzlich eine Vaterschaftsanerkennung. Plane entsprechend, falls ein Elternteil gerade im Ausland ist.
Online-Antrag starten
Online-Antrag starten
Öffne die Comdirect-JuniorDepot-Seite und klick auf „JuniorDepot eröffnen". Gib die Daten des Kindes ein (Name, Geburtsdatum, Steuer-ID), dann die Daten der Eltern. Comdirect-Bestandskunden melden sich vorher an — Daten und Identität sind hinterlegt.
Tip: Bestandskunden sparen sich den IDnow-VideoIdent komplett; der Antrag dauert dann ~10 statt 20 Minuten.
Beide Eltern per IDnow VideoIdent verifizieren
Beide Eltern per IDnow VideoIdent verifizieren
Neukunden: jeder zustimmende Elternteil macht einen eigenen 5–10-minütigen IDnow-Call. Vom Smartphone, mit Reisepass in der Hand, Tageslicht im Gesicht. Beide Verifizierungen müssen durch sein, bevor das Depot aktiviert wird.
Tip: Eltern können von unterschiedlichen Orten und zu unterschiedlichen Zeiten verifizieren. Wenn einer auf Geschäftsreise ist: IDnow läuft auf jedem Kontinent, nur Öffnungszeiten beachten (7:00–22:00 MEZ).
Sparplan im Namen des Kindes einrichten
Sparplan im Namen des Kindes einrichten
Ein oder mehrere ETFs aus der Comdirect „Top-Preis-ETFs"-Liste wählen (500+ Sparpläne kostenfrei). Monatlicher Betrag (ab 1 €), Ausführungstag und Intervall festlegen. Breit gestreute ETFs (MSCI World, FTSE All-World, S&P 500) passen zum 10–18-Jahre-Horizont und brauchen keine Pflege.
Tip: Bleib bei einem oder zwei breiten thesaurierenden ETFs und lass den Zinseszins arbeiten. Häufige ETF-Wechsel lösen Kapitalertragsteuer aus und kassieren den Zeitvorteil ein, der ein JuniorDepot überhaupt lohnen lässt.
Depot aktivieren und Freistellungsauftrag setzen
Depot aktivieren und Freistellungsauftrag setzen
Nach beiden VideoIdents kommt 1–2 Werktage später der photoTAN-Aktivierungsbrief. photoTAN-App installieren, Aktivierungsgrafik scannen, anmelden. Erste Einstellung danach: Freistellungsauftrag im Namen des Kindes — bis zu 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr steuerfrei, getrennt von deinen.
Tip: Das Kind hat einen eigenen 1.000 €-Sparerpauschbetrag — dein eigener Freistellungsauftrag zählt nicht dagegen. Bei normalem Sparplan-Wachstum deckt der 1.000 €-Pauschbetrag des Kindes viele Jahre Kapitalerträge, bevor Steuer anfällt.
Über die App verfolgen und anpassen
Über die App verfolgen und anpassen
Das Depot taucht in deiner Comdirect-App und im Online-Banking mit vollem Leserecht auf. Sparplan-Betrag, ETF-Auswahl oder Pause jederzeit änderbar. Das Konto läuft auf den Namen des Kindes, aber Eltern bzw. Sorgeberechtigte verwalten es, bis das Kind 18 wird.
Jetzt JuniorDepot eröffnen
Wir haben seit 2014 über 10.000 Expats durch deutsche Banken begleitet. Das ist die JuniorDepot-Eröffnung — plus die BAföG-, Staatsbürgerschafts- und 18-Geburtstag-Fallen, die nur einmal greifen und im Kleingedruckten fehlen.
Jetzt JuniorDepot eröffnen →Vier Dinge, die jedes Expat-Elternpaar übers JuniorDepot wissen sollte
Mit 18 gehört das Depot ganz dem Kind — ohne Rückholoption
Am 18. Geburtstag bekommt das Kind nach BGB volle Verfügungsgewalt. Es kann jede Aktie verkaufen und das Geld in Dinge stecken, die du nicht abgenickt hättest. Es gibt keinen Weg, das zurückzuholen. Wer Zweckbindungen will (nur fürs Studium, Auszahlung an Meilensteinen), ist mit einem JuniorDepot falsch — frag den Steuerberater nach Schenkungsverträgen mit Auflagen oder Treuhand-Strukturen.
BAföG-Anspruch kippt ab ~15.000 € im Namen des Kindes
Wenn das Kind BAföG beantragt, zählt sein Eigenvermögen. Die aktuelle Grenze liegt bei rund 15.000 € — Depot darüber disqualifiziert vom BAföG, bis es runtergespart ist. Bei 100 €/Monat Sparplan überschreitest du die Grenze um Jahr 10. Kein Grund, das JuniorDepot zu lassen — aber wenn euer Familieneinkommen grenzwertig ist, plant eine Auszahlungs- oder Verbrauchsstrategie für das Jahr vor dem BAföG-Antrag.
US-Staatsbürgerschaft des Kindes: PFIC trifft auch das JuniorDepot
Wenn dein Kind US-Bürger ist (über deine Staatsbürgerschaft, durch Geburt in den USA oder beides), löst jeder europäisch aufgelegte ETF im JuniorDepot PFIC-Meldepflichten auf der US-Steuererklärung des Kindes aus — ja, auch als Minderjähriges. Formular 8621 pro ETF pro Jahr, Strafsteuern. Für US-Expat-Familien: Einzelaktien, US-domizilierte ETFs über einen Broker, der US-Personen akzeptiert, oder das Depot für das US-Bürger-Kind weglassen. Comdirect fragt den US-Status des Kindes ab; wahrheitsgemäß antworten.
Schenkungssteuer: praktisch kein Thema (Regeln trotzdem kennen)
Geld, das du aufs Kinderdepot überweist, gilt rechtlich als Schenkung. Jeder Elternteil hat einen Freibetrag von 400.000 € pro Kind alle 10 Jahre. Selbst bei 500 €/Monat über 20 Jahre (120.000 €) liegst du weit drunter. Relevant wird die Regel vor allem, wenn Großeltern größere Einmalbeträge schenken — deren Freibetrag liegt bei 200.000 € pro Kind alle 10 Jahre, einmal pro Großelternteil.